关于 医保 那些事儿
此前预告要聊一下医保的事，后来发现社保是个敏感话题，被无声无息删过微博，为避免喝茶，我只从我的亲身经历和确保真实的亲朋好友情况，聊我所感受到的医保。
2019年底的时候，父亲骑自行车摔断了腿，湖南的城镇职工医保，总共花了4.4万，自费3.2万，报销1.2万。为什么报销比例这么低？因为3.2万主要是材料费(埋在骨头里的那些材料)，就只是手术必须的基础材料，绝非什么高档进口之类的。而医保规定，材料费都是不报销的。
父亲工作几十年，幸亏单位也还不错，正常缴纳县里的社保，所以还能报销这1.2万。有些破产或者效益不好的单位亏欠社保，医院根本就不接受这样的病人，除非完全自费。
我自己的经历，北京城镇职工医保，2017年做了一次鼻炎手术，花1.7万，报销8000，自费的9000多基本也是材料费。同样是手术必须的基础材料，绝非高档进口自己挑选那种。
如果不算极少的几次给我减免挂号费，这算是我几十年来第一次正式享受医保。过去身体一直很好，极少去医院。公司和个人每个月老实缴纳医保，十多年少说也交了20万。结果真是亏得慌。可以预见，未来还是只能这样一路亏下去。
朋友的父亲，北京退休职工医保，两年前摔断腿，手术花6万，报销3万，自费3万，原因也是材料费，都是最基本的材料费，但都不包含在医保报销范围里。后期康复其实也很花钱，但这些都需要自理。
这些亲身或亲眼看到的具体例子，让我感觉，如果是类似这种情况的普通人，没钱看不起病，有这种医保，那也还是看不起病。自己把过去所交的医保钱攒着，好像还容易一些。医保体系对于类似我这样的普通人来说，是完全不划算的。
只是，普通人没有选择的权利。
我知道，现有的医保政策下，肯定有很多受益者，评论转发里，为此叫好的，应该是受益者。
我想说的是，这个医保政策下，也有很多无声无息的倒霉蛋，尤其参加城镇职工医保的这个群体。
以我参加的北京市的城镇职工医保为例，2022年7月起，北京的社保缴费基数下限为5869元，上限为31884元。
这是什么意思呢？如果你随用人单位参保，单位根据劳动者实际工资收入申报缴费基数，无论员工工资多少，基数不能低于缴费基数下限，也不能高于基数上限。公司和个人在这个基础上，根据五险一金北京市规定的缴费比例来缴纳费用。
其中医保一项，单位缴费比例为9%，个人缴费比例为2%。这意味着仅仅医保一项，单位和个人每个月需要支出的费用从最低645.59元，到最高3507.24元不等，一年下来，最少缴纳7747.08元，最高缴纳42086.88元。
如果个人和单位在做什么税收筹划，申报缴费基数不是按照实际工资收入，相信我，99%的情况下，这已经走在违法犯罪的道路上了。考虑到知乎和微博网友都是人均年收入百万，那我相信大家每年缴纳的医保都是奔着最高的42086.88元去的。
参考我的上篇文章《谈谈医保》，每年缴纳如此金额的医保费用，而一旦发生生病/受伤等意外，考虑到所能获得的医保赔偿范围、比例、和采用药品限制情况，你觉得合算吗？
简单说，如果这是一款非强制性的商业保险，你会掏钱购买这样的保险吗？
城乡居民医保应该还行，过去农村一年交很少的钱就能享受到某个保障程度的医保报销比例。但我看近期的一些报道，现在涨到每年缴纳380元，就有很多人放弃。其实还是合算的。觉得不合算的，对比一下城镇居民缴纳额度。
为什么放弃看上去合算的事？这里面自有原因，站在他们的角度去考虑就能明白。另一个大话题，不展开说了。
个人看法，不一定对，不一定准确。如有异议，以你的为准。 source
此前预告要聊一下医保的事，后来发现社保是个敏感话题，被无声无息删过微博，为避免喝茶，我只从我的亲身经历和确保真实的亲朋好友情况，聊我所感受到的医保。
2019年底的时候，父亲骑自行车摔断了腿，湖南的城镇职工医保，总共花了4.4万，自费3.2万，报销1.2万。为什么报销比例这么低？因为3.2万主要是材料费(埋在骨头里的那些材料)，就只是手术必须的基础材料，绝非什么高档进口之类的。而医保规定，材料费都是不报销的。
父亲工作几十年，幸亏单位也还不错，正常缴纳县里的社保，所以还能报销这1.2万。有些破产或者效益不好的单位亏欠社保，医院根本就不接受这样的病人，除非完全自费。
我自己的经历，北京城镇职工医保，2017年做了一次鼻炎手术，花1.7万，报销8000，自费的9000多基本也是材料费。同样是手术必须的基础材料，绝非高档进口自己挑选那种。
如果不算极少的几次给我减免挂号费，这算是我几十年来第一次正式享受医保。过去身体一直很好，极少去医院。公司和个人每个月老实缴纳医保，十多年少说也交了20万。结果真是亏得慌。可以预见，未来还是只能这样一路亏下去。
朋友的父亲，北京退休职工医保，两年前摔断腿，手术花6万，报销3万，自费3万，原因也是材料费，都是最基本的材料费，但都不包含在医保报销范围里。后期康复其实也很花钱，但这些都需要自理。
这些亲身或亲眼看到的具体例子，让我感觉，如果是类似这种情况的普通人，没钱看不起病，有这种医保，那也还是看不起病。自己把过去所交的医保钱攒着，好像还容易一些。医保体系对于类似我这样的普通人来说，是完全不划算的。
只是，普通人没有选择的权利。
我知道，现有的医保政策下，肯定有很多受益者，评论转发里，为此叫好的，应该是受益者。
我想说的是，这个医保政策下，也有很多无声无息的倒霉蛋，尤其参加城镇职工医保的这个群体。
以我参加的北京市的城镇职工医保为例，2022年7月起，北京的社保缴费基数下限为5869元，上限为31884元。
这是什么意思呢？如果你随用人单位参保，单位根据劳动者实际工资收入申报缴费基数，无论员工工资多少，基数不能低于缴费基数下限，也不能高于基数上限。公司和个人在这个基础上，根据五险一金北京市规定的缴费比例来缴纳费用。
其中医保一项，单位缴费比例为9%，个人缴费比例为2%。这意味着仅仅医保一项，单位和个人每个月需要支出的费用从最低645.59元，到最高3507.24元不等，一年下来，最少缴纳7747.08元，最高缴纳42086.88元。
如果个人和单位在做什么税收筹划，申报缴费基数不是按照实际工资收入，相信我，99%的情况下，这已经走在违法犯罪的道路上了。考虑到知乎和微博网友都是人均年收入百万，那我相信大家每年缴纳的医保都是奔着最高的42086.88元去的。
参考我的上篇文章《谈谈医保》，每年缴纳如此金额的医保费用，而一旦发生生病/受伤等意外，考虑到所能获得的医保赔偿范围、比例、和采用药品限制情况，你觉得合算吗？
简单说，如果这是一款非强制性的商业保险，你会掏钱购买这样的保险吗？
城乡居民医保应该还行，过去农村一年交很少的钱就能享受到某个保障程度的医保报销比例。但我看近期的一些报道，现在涨到每年缴纳380元，就有很多人放弃。其实还是合算的。觉得不合算的，对比一下城镇居民缴纳额度。
为什么放弃看上去合算的事？这里面自有原因，站在他们的角度去考虑就能明白。另一个大话题，不展开说了。
个人看法，不一定对，不一定准确。如有异议，以你的为准。 source