解決貧窮不是靠口號、也不是靠夢想的政策、更不可能依靠共同富貴式的強行措施
貧窮是制度問題，也是人性問題。
相對良好的制度（公平、可予人向上提升。。。）及人的積極性，貧窮是有望得到解決的
近 40% 的人類平均每天的生活費為 2 美元或更少。如果你從來不需要靠這麼少的收入來生存，那是很難想像的。你會如何把食物擺上餐桌，買得起房子，教育你的孩子？你將如何處理緊急情況和老年？每天，全世界有超過 10 億人必須回答這些問題。” Portfolios of the Poor: How the World’s Poor Live on ＄2 a Day” 是第一本系統地解釋窮人如何找到解決他們日常財務問題的方法的書。
作者對孟加拉國、印度和南非的250個貧困家庭的第一線田野調查，揭露最真實的底層生活。經濟學者、微型金融機構專家挺身面對巨大的貧窮困境，找出最佳解方。這些記錄逐一追踪特定家庭如何管理他們的資金。這些家庭的故事往往令人驚訝和鼓舞人心。大多數貧困家庭不能勉強糊口，他們拼命地花掉他們掙來的錢來維持生計。相反，他們使用金融工具，其中許多與非正式網絡和家庭關係有關。他們將資金投入儲蓄作為準備金，盡可能從債權人手中榨取資金，經營複雜的儲蓄俱樂部，並在可能的情況下使用小額融資。他們的經歷揭示了與貧困作鬥爭的新方法，以及為“底層十億人”設想下一代銀行的方法。
對於那些從事發展研究、經濟學和小額信貸的人來說，窮人投資組合是必不可少的，它將吸引任何有興趣了解更多關於貧困以及如何解決貧困的人。
全球將近四成的人，平均每天靠不到2美元過活。隱藏於記帳日記裡的關鍵線索，將如何翻轉貧困陷阱？
南非鄉村寡婦諾莎的資產負債表
來自南非鄉村的Nomsa’已經77歲，女兒死於愛滋病、孫子來和她一起同住，全家人住在破舊不堪的房屋裡。一家五口只靠她每個月114美元的政府老人津貼過活，Nomsa’一遍又一遍試著向社工申請育兒津貼，但被打回票，女兒的喪事花費又讓諾莎遭逢雙重夾擊。
資產
銀行存款 ▍占比67.0% ▍政府的老人津貼固定匯入銀行戶頭
存錢社團 ▍占比 2.4% ▍參加2個存錢社團
喪葬社團 ▍占比 1.3% ▍參加2個喪葬社團
放在家裡 ▍占比21.3% ▍將每天購買三餐後剩下的錢放在家裡
負債
無息借貸 ▍占比 0.4% ▍向鄰居與家人借了4筆錢
有息借貸 ▍占比 4.0% ▍向放款者、儲蓄社團借錢，利率為25%至30%
商店賒帳 ▍占比 3.6% ▍向村裡的兩間商店賒帳
全球各地收入飄忽不定、三餐不繼的人們，如何巧妙運用各種財務工具，讓桌上有食物、為家人保險、儲蓄，還能應付五花八門的生活支出並做出投資？
財務日記法揭露最真實的財務生活
作者群走訪孟加拉、印度、南非的貧困村莊進行一年期的訪談，利用「財務日記法」協助受訪家戶記錄每天的支出與收入情形。日記呈現了出乎意料的複雜財務生活：窮人除了工作收入外，會大量利用各種非正式的財務工具，例如親友借貸、互助會，或是較正式的銀行微型貸款來周轉各種生活上的金錢需求，不僅能應付日常所需，還能存下緊急預備金並做出投資。
微型經濟的力量與未來
從受訪對象的經驗，不僅打破窮人一定是「日光族」或「月光族」的刻板印象，作者群更歸納出打擊貧窮的新方法與原則，例如，微型金融若能提供方便、可靠、有彈性的服務，將能對窮人的經濟狀況帶來更大的幫助。在這樣一頁頁被整理解讀的財務日記中，我彷彿讀到一個個栩栩如生的故事，那些可怕突如其來的喪病意外、那些歡喜支出卻龐大到傷腦筋的喜慶，都在這些現金流的敘述中活了過來。本書的研究除了提供金融機構參考外，也替每天靠不到2美元過活的人們，帶來改變的一線曙光。
這項研究提供了明確的證據，證明窮人對於其財務規劃有著老練而世故的想法。
“The meritocracy trap（菁英體制的陷阱）”
https ://t.me/librojamanto/5185
貧窮是制度問題，也是人性問題。
相對良好的制度（公平、可予人向上提升。。。）及人的積極性，貧窮是有望得到解決的
近 40% 的人類平均每天的生活費為 2 美元或更少。如果你從來不需要靠這麼少的收入來生存，那是很難想像的。你會如何把食物擺上餐桌，買得起房子，教育你的孩子？你將如何處理緊急情況和老年？每天，全世界有超過 10 億人必須回答這些問題。” Portfolios of the Poor: How the World’s Poor Live on ＄2 a Day” 是第一本系統地解釋窮人如何找到解決他們日常財務問題的方法的書。
作者對孟加拉國、印度和南非的250個貧困家庭的第一線田野調查，揭露最真實的底層生活。經濟學者、微型金融機構專家挺身面對巨大的貧窮困境，找出最佳解方。這些記錄逐一追踪特定家庭如何管理他們的資金。這些家庭的故事往往令人驚訝和鼓舞人心。大多數貧困家庭不能勉強糊口，他們拼命地花掉他們掙來的錢來維持生計。相反，他們使用金融工具，其中許多與非正式網絡和家庭關係有關。他們將資金投入儲蓄作為準備金，盡可能從債權人手中榨取資金，經營複雜的儲蓄俱樂部，並在可能的情況下使用小額融資。他們的經歷揭示了與貧困作鬥爭的新方法，以及為“底層十億人”設想下一代銀行的方法。
對於那些從事發展研究、經濟學和小額信貸的人來說，窮人投資組合是必不可少的，它將吸引任何有興趣了解更多關於貧困以及如何解決貧困的人。
全球將近四成的人，平均每天靠不到2美元過活。隱藏於記帳日記裡的關鍵線索，將如何翻轉貧困陷阱？
南非鄉村寡婦諾莎的資產負債表
來自南非鄉村的Nomsa’已經77歲，女兒死於愛滋病、孫子來和她一起同住，全家人住在破舊不堪的房屋裡。一家五口只靠她每個月114美元的政府老人津貼過活，Nomsa’一遍又一遍試著向社工申請育兒津貼，但被打回票，女兒的喪事花費又讓諾莎遭逢雙重夾擊。
資產
銀行存款 ▍占比67.0% ▍政府的老人津貼固定匯入銀行戶頭
存錢社團 ▍占比 2.4% ▍參加2個存錢社團
喪葬社團 ▍占比 1.3% ▍參加2個喪葬社團
放在家裡 ▍占比21.3% ▍將每天購買三餐後剩下的錢放在家裡
負債
無息借貸 ▍占比 0.4% ▍向鄰居與家人借了4筆錢
有息借貸 ▍占比 4.0% ▍向放款者、儲蓄社團借錢，利率為25%至30%
商店賒帳 ▍占比 3.6% ▍向村裡的兩間商店賒帳
全球各地收入飄忽不定、三餐不繼的人們，如何巧妙運用各種財務工具，讓桌上有食物、為家人保險、儲蓄，還能應付五花八門的生活支出並做出投資？
財務日記法揭露最真實的財務生活
作者群走訪孟加拉、印度、南非的貧困村莊進行一年期的訪談，利用「財務日記法」協助受訪家戶記錄每天的支出與收入情形。日記呈現了出乎意料的複雜財務生活：窮人除了工作收入外，會大量利用各種非正式的財務工具，例如親友借貸、互助會，或是較正式的銀行微型貸款來周轉各種生活上的金錢需求，不僅能應付日常所需，還能存下緊急預備金並做出投資。
微型經濟的力量與未來
從受訪對象的經驗，不僅打破窮人一定是「日光族」或「月光族」的刻板印象，作者群更歸納出打擊貧窮的新方法與原則，例如，微型金融若能提供方便、可靠、有彈性的服務，將能對窮人的經濟狀況帶來更大的幫助。在這樣一頁頁被整理解讀的財務日記中，我彷彿讀到一個個栩栩如生的故事，那些可怕突如其來的喪病意外、那些歡喜支出卻龐大到傷腦筋的喜慶，都在這些現金流的敘述中活了過來。本書的研究除了提供金融機構參考外，也替每天靠不到2美元過活的人們，帶來改變的一線曙光。
這項研究提供了明確的證據，證明窮人對於其財務規劃有著老練而世故的想法。
“The meritocracy trap（菁英體制的陷阱）”
https ://t.me/librojamanto/5185